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【防范非法金融活動(dòng)宣傳月】“守住錢(qián)袋子?護好幸福家”防范非法金融活動(dòng)宣傳
2025-06-15
近年來(lái)，投融資中介、養老、文旅等領(lǐng)域出現了一群“李鬼”，通過(guò)超范圍違規經(jīng)營(yíng)、黃金托管、消費返利等旗號的非法金融活動(dòng)套路話(huà)術(shù)，危害大家的財產(chǎn)安全和家庭幸福安寧。中國大地保險溫馨提示，讓我們同心協(xié)力共同防范非法金融活動(dòng)，守住錢(qián)袋子，護好幸福家！
一、什么是非法金融活動(dòng)？
非法金融活動(dòng)是指未經(jīng)國家金融監管部門(mén)批準，違反金融管理法律法規，從事的各類(lèi)金融業(yè)務(wù)或相關(guān)活動(dòng)，其核心特征在于“未經(jīng)許可”和“違反法律規定”，目的是獲取非法利益，并擾亂國家正常的金融管理秩序。其中的典型是非法集資活動(dòng)。根據《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。
二、非法金融活動(dòng)有哪些常見(jiàn)形式？
非法金融活動(dòng)涉及內容廣，表現形式多樣。一般而言包括“行為未經(jīng)許可或批準”和“行為違反金融管理法律法規”兩個(gè)特征。常見(jiàn)形式包括以下幾類(lèi)。
（一）非法吸收公眾存款，即未經(jīng)許可向不特定對象募集資金并承諾還本付息；
（二）非法證券期貨類(lèi)，如非法經(jīng)營(yíng)證券、期貨業(yè)務(wù)，非法推薦股票、基金，非法場(chǎng)外配資，非法發(fā)行或交易“原始股”，非法期權交易平臺等；
（三）非法高利放貸，如未經(jīng)批準經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)，高利轉貸，以“校園貸”、“套路貸”等方式進(jìn)行非法放貸及暴力催收；
（四）非法集資活動(dòng)，如非法吸收公眾存款、集資詐騙、各類(lèi)以“投資理財”、“養老項目”、“虛擬貨幣”、“區塊鏈”、“私募基金”等為名，未經(jīng)批準向社會(huì )公眾募集資金的行為；
（五）利用新型技術(shù)/概念的非法金融活動(dòng)，如利用虛擬貨幣、區塊鏈技術(shù)、元宇宙概念等進(jìn)行非法集資、傳銷(xiāo)、洗錢(qián)等。
三、非法金融活動(dòng)的常見(jiàn)手段有哪些？
（一）“畫(huà)餅”：承諾高額回報
不法分子為吸引群眾上當受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話(huà)，通過(guò)暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與，非法金融活動(dòng)組織者在初期，往往按時(shí)足額兌現承諾本息，待達到一定規模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使參與者遭受經(jīng)濟損失。
（二）“下套”：編造虛假項目
不法分子大多通過(guò)注冊合法的公司或企業(yè)，打著(zhù)響應國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農村建設、實(shí)踐“經(jīng)濟學(xué)理論”等旗號，經(jīng)營(yíng)項目由傳統的種植、養殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開(kāi)發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會(huì )公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò )炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會(huì )公眾，承諾穩定高額回報，欺騙社會(huì )公眾投資。
（三）“吆喝”：以虛假宣傳造勢
不法分子為了騙取社會(huì )公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在著(zhù)名報刊上刊登專(zhuān)訪(fǎng)文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì )捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會(huì )公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò )虛擬空間將網(wǎng)站設在異地或租用境外服務(wù)器設立網(wǎng)站。有的還通過(guò)網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò )平臺和QQ、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會(huì )公眾投資。一旦被查，便以下線(xiàn)不按規則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。
四、如何防范非法金融活動(dòng)？
防范非法金融活動(dòng)，請您牢記“四看三思等一夜”口訣。
（一）四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營(yíng)業(yè)執照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門(mén)批準。二看宣傳內容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無(wú)風(fēng)險、高收益、穩賺不賠”等內容。三看經(jīng)營(yíng)模式，有沒(méi)有實(shí)體項目，項目真實(shí)性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。
（二）三思。一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場(chǎng)行情。二思產(chǎn)品是否符合市場(chǎng)規律。三思自身經(jīng)濟實(shí)力是否具備抗風(fēng)險能力。
（三）等一夜。遇到相關(guān)投資類(lèi)宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見(jiàn)，拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專(zhuān)家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。
五、溫馨提示
中國大地保險溫馨提示您，遇到誘惑要警惕，天上不會(huì )掉餡餅。如遇到以“大地”名義開(kāi)展的可疑保險銷(xiāo)售行為，請通過(guò)我司官方渠道查詢(xún)確認，謹防各類(lèi)非法金融活動(dòng)風(fēng)險。
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